表現するなら、「自己責任」ということになるのではないでしょうか。
周りがすべての面倒を見てくれる時代は終わりました。
これから私たちは、好むと好まざるとにかかわらず、自己の責任において行動しなければならないのです。
ライフタイムのファイナンシャル・プランとは具体的にはどういったものなのでしょうか。
まず現状分析として、自分の現在の収入、支出、さらに有価証券や不動産といった、保有する資産を知るところから始まります。
自分の年金がどのようになっているのか、毎月の積立額と、何歳からいくら支給されるのかの確認も行い、次に自分の子供の教育費用、住宅購入といった今後予想される支出計画を立てます。
さらに自分を含めた家族全員が満足できる生活を送るための様々な支出、例えば旅行や娯楽用品を買うための支出や自動車購入など予想し、そのあとで豊かで満足できる老後の生活を送るのに充分な資金を残す、これが最終目標です。
最終目標に到達するためにはどうすればいいのか、この回答を出すために、支出をコントロールし、適正な貯蓄額を割り出し、それぞれの支出目的に合った貯蓄商品を選び、あるいは余裕資金を有利に運用し、万が一のリスクをヘッジするのに必要かつ充分な保険額を割り出すとライフプランに応じた資産運用のトータルアドバイスいう、総合的な人生の資金・資産計画を立てることです。
それでは私たちは、どうやってこのライフタイムのファイナンシャル・プランを立てればいいのでしょうか。
日本におけるシステムの変化は、欧米諸国がこういった変化を長い時間をかけて完成させて来たのに比べ、バブルの崩壊というあまりに劇的な形で起こってしまいました。
私たちにとってみれば、まるで突然崖から突き落とぎれたようなものです。
一方で私たちの人生設計自体も、最近急速に多様化しています。
学校を卒業して就職、結婚して子供をもうけて育て上げて定年で退職、女性は結婚と同時に退職して家庭に入るといった従来のパターンは、もはや大多数ではなくなっています。
男女とでは、このような現状に海外ではどのように対応しているのでしょうか。
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